12月1日，《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》（以下簡稱“《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》”）正式生效實(shí)施。據(jù)悉，這是針對(duì)近年來持續(xù)高發(fā)、嚴(yán)重危害人民群眾利益的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪而頒布的一部特別法。

1.什么是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙？

《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第二條規(guī)定“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙是指以非法占有為目的，利用電信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段，通過遠(yuǎn)程、非接觸等方式，詐騙公私財(cái)物的行為”。

解讀：電信網(wǎng)絡(luò)詐騙是通過通信、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，犯罪分子通過隱匿真實(shí)身份，虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相，在不與被害人見面接觸的條件下，實(shí)現(xiàn)騙取公私財(cái)物的目的，極大地增加了犯罪的隱蔽性和危害性。近年來，政法機(jī)關(guān)堅(jiān)持典型網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪高壓嚴(yán)打，最高院圍繞電信網(wǎng)絡(luò)詐騙上下游犯罪出臺(tái)了《關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見》等一系列司法解釋，為打擊犯罪提供了充足的制度儲(chǔ)備。

2.《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》有什么特點(diǎn)？

《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第四條規(guī)定“反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作堅(jiān)持以人民為中心，統(tǒng)籌發(fā)展和安全；堅(jiān)持系統(tǒng)觀念、法治思維，注重源頭治理、綜合治理；堅(jiān)持齊抓共管、群防群治，全面落實(shí)打防管控各項(xiàng)措施，加強(qiáng)社會(huì)宣傳教育防范；堅(jiān)持精準(zhǔn)防治，保障正常生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)和群眾生活便利”。

解讀：《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》與“兩高”出臺(tái)的打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪相關(guān)司法解釋不同的是，《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》更加側(cè)重源頭治理、綜合治理，強(qiáng)調(diào)多部門協(xié)作齊抓共管。《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》通過立法的方式，為打擊遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪構(gòu)建了“事前—事中—事后”的閉環(huán)防控治理體系。

3.哪些部門將參與到反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中？

《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第六條第三款規(guī)定“公安機(jī)關(guān)牽頭負(fù)責(zé)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作，金融、電信、互聯(lián)網(wǎng)、市場監(jiān)管等有關(guān)部門依照職責(zé)履行監(jiān)管主體責(zé)任，負(fù)責(zé)本行業(yè)領(lǐng)域反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作”。

解讀：《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》的出臺(tái)意味著打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪不再僅僅是政法機(jī)關(guān)的責(zé)任，通信、金融、網(wǎng)絡(luò)等行業(yè)主管部門都要積極履行監(jiān)管責(zé)任，加強(qiáng)行業(yè)治理，規(guī)范行業(yè)運(yùn)營，共同構(gòu)筑電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的防火墻。

4.反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙有什么新舉措？

《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第三十二條第一款規(guī)定“國家支持電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者研究開發(fā)有關(guān)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙反制技術(shù)，用于監(jiān)測識(shí)別、動(dòng)態(tài)封堵和處置涉詐異常信息、活動(dòng)”。

解讀：隨著金融、電信、互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的不斷發(fā)展，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的手段也在花樣翻新。所謂“魔高一尺道高一丈”，打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙除依靠傳統(tǒng)方式外，國家通過支持研究開發(fā)新技術(shù)，用科技力量與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪打一場“技術(shù)戰(zhàn)”。以大數(shù)據(jù)、人工智能等方式，對(duì)信息流、資金量、數(shù)據(jù)量進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)具有電詐特征的異常信號(hào)時(shí)，自動(dòng)封控相關(guān)賬號(hào)，極大的提高了預(yù)防電詐的工作效率。

5.用戶被錯(cuò)誤封控怎么辦？

《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第三十二條第三款規(guī)定“對(duì)涉詐異常情形采取限制、暫停服務(wù)等處置措施的，應(yīng)當(dāng)告知處置原因、救濟(jì)渠道及需要提交的資料等事項(xiàng)，被處置對(duì)象可以向作出決定或者采取措施的部門、單位提出申訴。作出決定的部門、單位應(yīng)當(dāng)建立完善申訴渠道，及時(shí)受理申訴并核查，核查通過的，應(yīng)當(dāng)即時(shí)解除有關(guān)措施”。

解讀：高科技反詐雖事半功倍，但AI在數(shù)據(jù)學(xué)習(xí)、數(shù)據(jù)分析方面畢竟才方興未艾，出現(xiàn)判斷錯(cuò)誤在所難免。為防止因大數(shù)據(jù)篩查對(duì)合法賬戶造成的誤傷誤判，《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》統(tǒng)籌發(fā)展和安全、依法保護(hù)公民和組織合法權(quán)益。被處置對(duì)象認(rèn)為其被錯(cuò)誤封控時(shí)，可以向相關(guān)單位申訴，作出決定的單位經(jīng)核驗(yàn)通過的，即時(shí)解除有關(guān)措施，最大化降低對(duì)合法用戶的影響。

6.《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》實(shí)施后，制造、買賣、

提供“貓池”、改號(hào)軟件等設(shè)備和軟件怎么處罰？

《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第十四條第一款規(guī)定“任何單位和個(gè)人不得非法制造、買賣、提供或者使用下列設(shè)備、軟件：

（一）電話卡批量插入設(shè)備；（二）具有改變主叫號(hào)碼、虛擬撥號(hào)、互聯(lián)網(wǎng)電話違規(guī)接入公用電信網(wǎng)絡(luò)等功能的設(shè)備、軟件；（三）批量賬號(hào)、網(wǎng)絡(luò)地址自動(dòng)切換系統(tǒng)，批量接收提供短信驗(yàn)證、語音驗(yàn)證的平臺(tái)；（四）其他用于實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪的設(shè)備、軟件。

解讀：近年來，出現(xiàn)了一批專門用于實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的軟件和硬件設(shè)備，為犯罪分子實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪提供了重要的技術(shù)支撐，而制造、買賣、提供這些軟硬件的行為由于存在立法空缺，難以作為犯罪予以打擊。《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》加強(qiáng)了對(duì)制造、買賣、提供電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)設(shè)備和軟件的治理，對(duì)繼續(xù)非法實(shí)施上述非法行為，情節(jié)嚴(yán)重的，將以非法經(jīng)營罪追究刑事責(zé)任。

7.如果發(fā)現(xiàn)被騙應(yīng)該怎么辦？

《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第二十條第一款規(guī)定“國務(wù)院公安部門會(huì)同有關(guān)部門建立完善電信網(wǎng)絡(luò)詐騙涉案資金即時(shí)查詢、緊急止付、快速凍結(jié)、及時(shí)解凍和資金返還制度，明確有關(guān)條件、程序和救濟(jì)措施”。

解讀：發(fā)現(xiàn)自己被詐騙后，應(yīng)當(dāng)?shù)谝粫r(shí)間報(bào)警，向警方提供詳細(xì)的收款方賬戶信息。有關(guān)單位可以通過緊急止付、快速凍結(jié)、資金返還等措施，為被害群眾挽回?fù)p失。

8.如果被騙資金不能追回，哪些主體要承擔(dān)

損失賠償責(zé)任？

《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第四十六條第二款規(guī)定“電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者等違反本法規(guī)定，造成他人損害的，依照《中華人民共和國民法典》等法律的規(guī)定承擔(dān)民事責(zé)任”。

解讀：被害人因電信網(wǎng)絡(luò)詐騙遭受損失的，除實(shí)施詐騙的違法犯罪人員要承擔(dān)損失賠償責(zé)任外，電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者，在提供服務(wù)過程中若違反《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》相關(guān)規(guī)定，且該違法行為與他人的損害結(jié)果具有因果關(guān)系的，也要承擔(dān)民事責(zé)任?！斗措娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙法》擴(kuò)大賠償責(zé)任的主體范圍，是為了更好的落實(shí)行業(yè)監(jiān)管義務(wù)，全面保護(hù)被害人。

9.前往重點(diǎn)地區(qū)是否可能被限制？

《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第三十六條第一款“對(duì)前往電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)嚴(yán)重地區(qū)的人員，出境活動(dòng)存在重大涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)嫌疑的，移民管理機(jī)構(gòu)可以決定不準(zhǔn)其出境”。

解讀：近年來，電詐犯罪分子為逃避公安機(jī)關(guān)打擊，采取出境實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的方式，在海外多個(gè)國家和地區(qū)形成了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙集群。為防止犯罪分子出境作案，《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》規(guī)定了特定風(fēng)險(xiǎn)防范措施，移民管理機(jī)構(gòu)對(duì)有電詐前科的人員和無正當(dāng)理由前往電詐重災(zāi)區(qū)的人員以及出境人員有重大涉電詐嫌疑的，可以限制其出境。

來源：綿陽中院

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反電詐模型：通過自然語言處理精準(zhǔn)提取涉詐人員特征，關(guān)聯(lián)挖掘不同詐騙類型的特征畫像，快速分析詐騙手法；構(gòu)建被詐騙人員知識(shí)圖譜，通過分類、預(yù)測與推薦識(shí)別未來可能的被詐人員，提升人員防詐針對(duì)性與有效性；深度分析不同詐騙類型的高發(fā)區(qū)域，通過精準(zhǔn)宣傳降低防詐宣傳成本；構(gòu)建詐騙類型知識(shí)圖譜，通過機(jī)器學(xué)習(xí)快速分析新詐騙類型的手法，反哺涉詐人員特征分析與預(yù)測防范。通過整體態(tài)勢報(bào)告，可以方便領(lǐng)導(dǎo)決策防犯重點(diǎn)。